Pożyczka czy kredyt dla firmy
Pożyczkę dla firmy udzielają firmy pożyczkowe, fintechy i banki; kredyt firmowy — wyłącznie banki. Pozabankowe pożyczki mają zwykle prostszy proces i mniej dokumentów, ale często wyższy koszt. Kredyt bankowy bywa tańszy, za to wymaga dłuższej historii firmy, pełniejszych dokumentów i trwa dłużej.
Niezależnie od nazwy porównuj to samo: ile dostaniesz do ręki, ile oddasz łącznie, w jakim czasie i z jakim zabezpieczeniem. Różnicę między kredytem obrotowym a pożyczką opisujemy w poradniku.
Kto może dostać pożyczkę dla firmy
- Firmy zarejestrowane w CEIDG lub KRS — JDG, spółki cywilne i spółki handlowe, jeśli oferta je obejmuje.
- Firmy, które spełniają minimalny staż działalności wymagany przez dostawcę — w tablicy widzisz go przy każdej ofercie.
- Firmy z regularnymi wpływami na rachunek firmowy i bez poważnych zaległości wobec ZUS, urzędu skarbowego czy kontrahentów.
Pożyczka dla JDG — co jest inaczej
Przy jednoosobowej działalności dostawca ocenia firmę i jednocześnie Ciebie jako właściciela. Zwykle sprawdza staż liczony od wpisu do CEIDG, wpływy na rachunku, formę opodatkowania (np. KPiR, ryczałt) i historię w bazach kredytowych. Część ofert przyjmuje oświadczenie o dochodach, inne wymagają wyciągów i zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego.
Co porównać w ofertach
| Parametr | Co sprawdzić |
|---|
| Kwota i okres | Czy oferta obejmuje potrzebną kwotę i czas spłaty, a raty mieszczą się w przepływach firmy. |
| Minimalny staż | Od ilu miesięcy działalności dostawca przyjmuje wnioski. |
| Koszt całkowity | Prowizja, odsetki i opłaty razem — oraz czy prowizja jest potrącana z wypłacanej kwoty. |
| Zabezpieczenie | Weksel, poręczenie właściciela, gwarancja lub zastaw. |
| Dokumenty | Wyciągi, KPiR, zaświadczenia, oświadczenia — czego wymaga oferta. |
| Wcześniejsza spłata | Czy jest możliwa i czy obniża koszt. |
Jak policzyć koszt pożyczki firmowej
W kredytach dla konsumentów porównuje się RRSO. Dostawcy finansowania dla firm nie muszą go podawać, dlatego licz koszt samodzielnie: suma wszystkich rat i opłat minus kwota, którą dostajesz do ręki.
Ilustracja z założeniami (nie oferta): pożyczka 50 000 zł na 24 miesiące, oprocentowanie 12% w skali roku, raty równe, prowizja 3%.
- Rata miesięczna: ok. 2 353,67 zł; łącznie 24 raty to 56 488,17 zł.
- Odsetki: 6 488,17 zł; prowizja: 1 500,00 zł; koszt razem: 7 988,17 zł.
- Jeśli prowizja jest potrącana z wypłaty, dostajesz 48 500 zł, a spłacasz całe 56 488,17 zł.
Na co uważać
- Weksel i poręczenie właściciela mogą oznaczać odpowiedzialność prywatnym majątkiem.
- Hasło „bez BIK” nie znaczy, że dostawca niczego nie sprawdza — zwykle analizuje inne bazy i obroty.
- Opóźnienie w spłacie to odsetki za zwłokę i koszty upomnień — sprawdź je w umowie.
Jak przejść do oferty
- Ustaw w tablicy kwotę i staż swojej firmy.
- Rozwiń „Szczegóły” i sprawdź koszt, zabezpieczenie i wymagania.
- Kliknij „Sprawdź ofertę” — przejdziesz na stronę dostawcy. Tam składasz wniosek i dostajesz decyzję.
